Az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár tagjainak több mint 87 százaléka biztosra
megy a kockázatokat és várható hozamot illetően, amikor portfoliót
választ. A legnagyobb hazai önkéntes nyugdíjpénztár tagjai között a
legnépszerűbb az úgynevezett „kiegyensúlyozott portfolió”.
Az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár 2008. január 1. óta választható
portfoliós rendszerben működik, 2009. január 1-jétől a korábbi három
portfolió további kettővel kiegészült, amelyek közül a tagok
kockázatvállalási kedvük és a hozammal kapcsolatos elvárásaiknak
megfelelőn választhatnak.
Érdekes statisztika, hogy a 218 000 pénztártag mintegy 81 százaléka a
középső – kiegyensúlyozott – portfoliót választotta. Ráadásul nem
jellemző, hogy a pénztártagok pénztári tagságuk idején portfoliót
váltanának, pedig érdemes lenne.
A nyugdíjcélú megtakarítás is befektetés
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás több különböző pénzügyi
konstrukciót nyújt számunkra. Érdemes tehát ennek megfelelően tudatosan
kezelni az ide befektetett összegeket. Az már mindenképpen eredményes,
ha valaki rendelkezik pénztári tagsággal, hiszen ez azt jelenti, hogy
gondol a jövőjére. Az már most jól látszik, hogy a hazai nyugdíjrendszer
rövid időn belül jelentősen átalakul, és a jelenlegi formájában nem
lesz fenntartható, viszont kevesen élnek azzal a lehetőséggel, amit az 5
különböző portfolió nyújt.
Néhány fontos szempont, hogy megtaláljuk a megfelelőt
Az önkéntes nyugdíjpénztár alapvetően hosszú távú befektetés, ami akár
több tíz évet is jelent, attól függően, hogy ki mennyire van időben
távol a nyugdíjtól. Ennek megfelelően érdemes rá odafigyelni, hogy az
életciklusunknak megfelelő portfolió mellett döntsünk, itt pedig fontos
szempont a kockázat mértéke is. A választható portfoliók (a
legalacsonyabb kockázatútól kezdődően a legmagasabb felé haladva) a
következők:
Kockázatkerülő
Klasszikus
Kiegyensúlyozott
Növekedési
Dinamikus
Nagy Csaba, az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója szerint a
nyugdíjcélú megtakarításnál különösen fontos lehet odafigyelni, hogy
melyik portfolióban is tartjuk megtakarításainkat:
„Érdemes dinamikusan kezelni a befektetéseinket. Minél fiatalabb korban
lépünk be a pénztárba, annál inkább érdemes a magasabb kockázatúak közül
választani, amelyekkel hosszabb távon magasabb hozamot érhetünk el.
Azonban minél közelebb járunk a nyugdíjkorhatárhoz, annál inkább érdemes
elkerülnünk a felesleges kockázatokat és a vele járó stresszt, ezért
célszerű a kevésbé kockázatos portfoliók közül választani és visszább
váltani például a kiegyensúlyozott portfolióba. Néhány évvel a nyugdíjba
vonulás előtt már megfontolandó az is, hogy a kockázatkerülő
portfolióra váltsunk. Éppen ezért, minden tagunkat arra bíztatom, hogy
folyamatosan kísérje figyelemmel megtakarításait, és élethelyzetének
megfelelően kezelje a nyugdíjszámlája befektetésére
szolgálóportfoliókat.”
Hasznos azonban tájékozódni a lehetőségeinkről. Pénztártagként
tetszőleges gyakorisággal válthatunk portfoliót, amely váltás a kérelem
benyújtását követő 10. munkanapon történik meg.
HR portál
Kommentáld!