Nem mindegy, hogy a nyugdíjas évektől nyugodt pihenést vagy kényszerű nyugalmat várunk-e. Most kell gondoskodnod arról, hogy az aranyévek valóban ragyogóak legyenek!

e hogyan készülsz a nyugdíjas éveidre? Tudtad, hogy hazánkban az aktív dolgozók kétharmada a nyugdíjkorhatár elérése előtt vonul nyugdíjba, és a munkavállalók 80 százaléka mindezt önként teszi? Ez a meglepő arány rendkívül magas a régió, illetve Európa 50 százalékos átlagával szemben. Az igazi nehézséget azonban az okozza, hogy a korai nyugdíjba vonulás nemzetközi összehasonlításban is alacsony megtakarítási hajlandósággal párosul, miközben a megtakarításokra alkalmas pénzügyi termékek ismerete szintén elképesztően hiányos.

2007-ben az AXA megbízásából 26 országban vizsgálták a nyugdíjazással kapcsolatos elképzeléseket, érzéseket és attitűdöket. A kutatók olyan fontos kérdésekre kerestek választ, hogyan készülünk a nyugdíjra, miként éljük meg a nyugdíjba vonulást, és időben elkezdünk-e gondoskodni az inaktív évekről. Magyarországon háromszáz aktív dolgozó és háromszáz nyugdíjas részvételével születtek meg a kutatási eredmények. 

Szegényes magány vagy bőséges szabadidő?

Ahogy megszokhattuk, a magyar válaszadók a nyugdíjas éveikkel kapcsolatos dolgokban is jóval pesszimistábbak az európai átlagnál. Jelentős részüknek a szegénység, a betegség és a magány jut eszébe a nyugdíjaskor hallatán, s csak alig több mint 50 százalékuk gondolkodik pozitívan erről az időszakról. Nekik a szabadidő, az utazás és a nyugalom jutott a nyugdíjról eszükbe.
Míg az aktívak többsége manapság úgy tervezi, hogy nyugdíjas éveit utazásra, a családjára és egyéb szabadidős tevékenységekre fordítja, addig a hazánkban élő nyugdíjasok élete – részben korlátozott anyagi lehetőségeik miatt – ettől erősen eltérő képet mutat: idejük túlnyomó részét a ház körüli tennivalók, a családról való gondoskodás, valamint a munka folytatása teszi ki.

Azok az anyagiak

Az aktív válaszadók 39 százaléka tervezi, hogy nyugdíjba vonulása után folytatja munkáját, ennek ellenére a nyugdíjasoknak csak a 10 százaléka keres pénzt nyugdíja mellett, ami megegyezik az európai átlaggal.
Ez azért is meglepő, mert a magyar nyugdíjasok havonta átlag 27 forinttal élnek kevesebb pénzből, mint amennyi megélhetésükhöz szükséges lenne.
Európa szerencsésebb országaiban a nyugdíjasoknak még megtakarításra is telik a nyugdíjukból, ez azonban a környező országokról nem mondható el. A felmérés szerint azonban a mi szénánk még a szomszédainkénál is rosszabbul áll, hiszen a mi 27 százalékos hiányunkhoz képest még Szlovákiában és Lengyelországban is kedvezőbb az arány. A nyugdíjasok pénztárcájából hiányzó összeg ezekben az országokban mindössze a megélhetéshez szükséges összeg 5, illetve 16 százalékát teszi ki.

Megoldás: az öngondoskodás

Ezek a számok nem jelentik azt, hogy nyugdíjas korodban neked is súlyos anyagi problémákkal kell küzdened. Ha már csak néhány aktív éved van hátra, megfelelő pénzügyi stratégiával sokat lendíthetsz későbbi életszínvonaladon.
A kutatásból az is egyértelműen kiderült, hogy a bizonytalanság és az alacsonyabb nyugdíjas kori életszínvonal ellenére a magyarok kevesebb mint egyharmada gondoskodik tudatosan nyugdíjáról a munkával töltött évek során, szemben a közép-európai régió 52 százalékos értékével.

Míg Nyugat-Európában sokan már húszas éveik derekán, az első munkába állás idején, házasságkötéskor vagy gyermekük születésekor, sőt adóreformok hatására és szakértők tanácsára kezdik meg az időskorra való tudatos felkészülést, addig a magyarok sokszor csak akkor döbbennek rá az időskorra való pénzügyi felkészülés fontosságára, ha komoly pénzügyi nehézségek, betegség vagy baleset éri őket.

A megkérdezettek közül azok, akik jövedelmükből megtakarítanak, az európai átlaghoz képest igen alacsony összegről számoltak be. Ez nem csak az alacsony fizetéseknek tulajdonítható: legtöbben a nyugdíjcélú állami elvonásokat adóként élik meg, s azokat nem számítják megtakarításaikhoz.

Tájékozódj!

A nyugdíjcélú megtakarítások formáját tekintve szintén nagy a bizonytalanság. Az európai átlaghoz képest hazánkban majdnem duplája azoknak a száma, akik nincsenek tisztában a pénzügyi megtakarítási termékek olyan alapvető összefüggéseivel, mint a kockázat, a hozam és a futamidő, s ezért nem tudnak választani magas hozamú és magas kockázatú, illetve kiegyensúlyozott kockázatú és alacsonyabb hozamú megtakarítási lehetőségek között.

Nem engedheted meg magadnak, hogy azért, mert nem rendelkezel pénzügyi képzettséggel, lemondj a különböző megtakarítási lehetőségekről. Kérd ki független pénzügyi tanácsadó véleményét, és holnap lépj a tettek mezejére.