Hihetetlen történetről számolt be a napokban a brit sajtó. Egy nemrég elhunyt, 83 éves egykori postás mesés vagyont, 1,4 millió fontot (439 millió forint) hagyott egy állatmenhelyre. A férfi (és két éve elhunyt felesége) a hatalmas összeget egy élet munkájával spórolta össze, méghozzá úgy, hogy alig költött valamire. Kis odafigyeléssel mi is hatékonyan takarékoskodhatunk nyugdíjas éveinkre.

Gordon Hardy és felesége 1954-ben

Gordon Hardy sosem volt vállalkozó, postamesterként dolgozott a feleségével együtt - mondta a brit Daily Mailnek az idős pár ügyvédje. Pár éve eladták tengerparti bungalójukat, és egy önkormányzati lakásba költöztek. "Mikor két éve az asszony meghalt, Hardy eljött hozzám, és átadott pár kézzel írott elszámolási papírt. Azt mondta, a felesége vezette a könyvelést, ő csak a spóroláshoz ért, így a dolgot a továbbiakban rám bízza. Ő mindössze havi húsz fontot (6200 forint) kér a személyes kiadásaira" - nyilatkozta a jogász.

A nyugdíjas postás időskorában

Mikor az ügyvéd átnézte a papírokat, és rádöbbent, hogy 400 millió forintos vagyonról van szó értékpapírokban és bankbetétekben, kis híján elájult. De nem volt tévedés, a pár, akik több, mint hatvan évet töltöttek együtt, szinte semmire nem költöttek közös életük során. A fegyelmezett spórolás mellett néhány kisebb, ám annál sikeresebb befektetés is gyarapította a vagyont, nem beszélve a jelentős kamatokról, amik az évtizedek alatt megspórolt összegre rárakódott. A feleségével sem utaztak, egyedül pedig már nem volt kedve hozzá. Mivel gyermekük nem született, ezért döntött úgy, hogy a hatalmas összeget három menhelyre hagyja.

Te is spórolhatsz nyugdíjas éveidre!

A folyamatosan változó szabályok miatt nagyon nehéz előre látni, hogy a levont forintokért cserébe 10-20-30 év múlva mennyi nyugdíjat fogunk kapni. Az állami, a magán és az önkéntes nyugdíjpénztárak együttes használatával azonban sokkal nagyobb biztonsággal készülhetünk fel nyugdíjas éveinkre.

A magánnyugdíjpénztár a nyugdíjrendszer második pillére (az első az állami társadalombiztosítás). A tagdíj mértéke a tag bruttó jövedelmének 8%-a (10%-ig kiegészíthető), melyet a munkáltató von le és fizet be. A magánnyugdíjpénztári tagok egyéni számlájáról - akárcsak az állami nyugdíj esetén - a nyugdíjkorhatár elérésekor, ill. a nyugdíjjogosultság megállapítása után fizethető nyugdíjszolgáltatás.

Magánnyugdíjpénztárba kötelező belépniük a pályakezdőknek (35. életévüket még be nem töltött első járulékköteles jogviszonyt létesítők), magánnyugdíjpénztári taggá válhatnak továbbá saját döntésük alapján azok a 30 év alatti személyek, akik korábban már munkába álltak, de nem választottak magánnyugdíjpénztárat, és ezáltal kizárólag az állami rendszerben maradtak; illetve azon 35. életévüket betöltött személyek, akik első járulékköteles jogviszonyt létesítenek. Ezek a belépési szabályok vonatkoznak a magyar, illetve az EU (EGT) tagállamok polgáraira. Más államok polgárai önkéntes döntésük alapján léphetnek be, amennyiben hazánkban járulékköteles jövedelemmel rendelkeznek.

Az önkéntes nyugdíjpénztár a nyugdíjrendszer harmadik pillére. Az önkéntes nyugdíjpénztárba saját elhatározásából bármely 16 évesnél idősebb személy beléphet, és ott egyéni számlájára saját jövedelméből tagdíjat fizetve takarékoskodhat nyugdíjas kori megélhetése érdekében. A tagság nem kötelező. A tagdíj mértékét a tag önmaga határozhatja meg, az adott pénztári minimumtagdíj mértékét figyelembe véve. Az önkéntes pénztárban az egyéni befizetések 30%-át az állam a tag adóbevallásban tett nyilatkozata alapján adó-visszatérítésként a tag számlájára utalja (természetesen csak a befizetett adó erejéig). Az adó-visszatérítés maximális mértéke az adóévben 100 ezer forint (annál a magánszemélynél, aki 2020. január 1. előtt tölti be a jogszabályok alapján reá irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt, 130 ezer forint).